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Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa

Dass bisweilen ein finanzieller Engpass eintritt, kann jedem mal passieren. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall in der Regel gerne aus. Freunde oder Verwandte um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist jedoch nicht jedem möglich. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag zufolge eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität sofort ablehnen. Damit sind jedoch noch längst nicht alle Möglichkeiten ausgeschöpft. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einem Darlehen zu kommen.

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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Im Prinzip kommt niemand, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. Macht hingegen eine andere Auskunftei den Bonitätscheck, würde die Schufa außen vor bleiben. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu ermitteln.

Dieser Check ist nötig, da den Kreditinstituten ein finanzieller Schaden entsteht, für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die monatlichen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Nicht allein für die Bank selbst, sondern auch für die gesamte Wirtschaft des Landes. Infolgedessen ist es allgemein unmöglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne Schufaauskunft zu bekommen. Wer sich über die Schufa ärgert, sollte im Sinn behalten, dass sie im Prinzip die Verbraucher davor schützt, realitätsferne Finanzierungen zu beantragen und sich auf diese Weise als Kreditnehmer wegen zu hoher monatlicher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen.

Oft haben Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind davor Angst, die Schufa, als bekannteste und größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, würde wahllos Infos über sie sammeln und sich dabei nur auf die nachteiligen Daten zur eigenen Person fokussieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der einstmaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Glücklicherweise ist dies in keiner Weise richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, für den Fall, dass Sie zu denjenigen zählen, welche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und darüber hinaus erfahren wollen, was in Wahrheit dahinter steckt. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Bei einem seriösen und namhaften Kreditgeber können sie unbedenklich online Kredite recherchieren, ohne dass dies eine auf Ihre Schufa-Einträge hat! Auf den Bonitätsscore der der Schufa hat es null Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich bloß eine so genannte Anfrage Konditionen gestellt wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Es existieren viele „Kreditvermittler“, welche mit renommierten Geldinstituten auf dem Kreditsektor zusammenarbeiten, bei denen man eine Kreditanfrage durchführen kann. Die Prüfung der finanziellen Situation des Anfragenden ist nicht nur zwingend notwendig, sondern auch überaus sinnvoll. Schon aus dem Grund, da die kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. Für den Kreditnehmer ist die Überprüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein entscheidender Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer ein Darlehen ohne hinreichende Bonität bewilligt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ werden kompetente „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, also auf keinen Fall anbieten. Auf der einen Seite, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste auszuschließen, auf der anderen Seite logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu schützen.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle Daten aktuell sind. Wenn nicht, beantragen Sie unverzüglich eine Löschung und eine Aktualisierung Ihrer Daten. Hierdurch können Sie einen negativen Schufa Eintrag unkompliziert beseitigen.

Es kommt immer wieder vor, dass eine Bank die Bonität des Antragstellers als nur mäßig bis schlecht bewertet, obschon er sehr wohl in der Lage wäre, seine Kreditrate pünktlich zu begleichen. Zum Beispiel kann das bei einem Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er kein kontinuierliches Einkommen hat. Es besteht allerdings die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Darlehen werden dann nicht von einer Bank, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit kommt man natürlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Andererseits hängt es hier nicht von der Bank ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Falls sich Kreditnehmer und Kreditgeber einigen, legen sie die entsprechenden Rückzahlungsbedingungen fest. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich prinzipiell nicht von einem herkömmlichen Bankdarlehen unterscheidet.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Es ist nicht richtig, dass die Recherche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit eine negative Auswirkung hat! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber vergleicht, tut dies de facto vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich beliebig oft in Anspruch nehmen, und man muss trotzdem nicht um seine Kreditwürdigkeit fürchten.

Vielleicht möchten Sie einen Kreditvergleich in Anspruch nehmen, weil Sie nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Auf alle Fälle wird hierdurch lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Banken oder Auskunfteien induziert. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu was für Kreditkonditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein ganz bestimmter Kredit offeriert wird.

Die „Anfrage Konditionen“ bewirkt, dass Sie ausnahmslos Angebote von Krediten bekommen, die Ihnen das Geldinstitut auch wirklich bewilligt. Zugleich erfahren die die Auskunfteien ¬und Banken, dass Sie lediglich Infos einholen wollen und im Moment noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von etlichen Vorurteilen behaftet. Einige hiervon betreffen hohe Zinssätze, Vorkosten und/oder Abschlussgebühren. Manche haben davor Angst, von einem unseriösen Kredithai über den Tisch gezogen zu werden. Es werden für diese Darlehen Wucherzinsen verlangt, sodass man im Anschluss bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist, ist ebenfalls nicht selten zu hören. Erfreulicherweise hat sich zwischenzeitlich die Situation verändert.

In der Tat besetzten etliche unseriöse Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Oftmals kam es zu horrenden Vorkosten und Gebühren. Es wurden von verschiedenen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Fremdprodukte angeboten und hohe Treibstoffkosten verrechnet wurden. Gegenwärtig bieten immer mehr Privatpersonen aber auch spezialisierte Banken „schufalose Kredite“ an, so dass Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten endgültig der Vergangenheit angehören. Heute ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Auslegungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Beantragung eines Darlehens keine Schufaauskunft eingeholt wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Es wird in einem solchen Fall die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Gelegentlich wird auch gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Beurteilung der Bonität wird hierbei auf Grundlage anderer Faktoren umgesetzt. Das Ausfallrisiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht größer sein, wenn er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ in der Hauptsache zum Beispiel auf den monatlichen Verdienst und den Job achtet. Dies ist besonders für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, da diese meistens über stabile Einkommensverhältnisse verfügen.

Nach Bewilligung des Darlehens wird keine Eintragung in der Schufaakte veranlasst. „Schufafreies Darlehen“ bedeutet demzufolge bei anderen Anbietern außerdem, dass keine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird, nachdem der Kreditvertrag abgeschlossen worden ist. Es weiß gleichsam außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen benötigen. Auf eines müssen Sie jedoch stets Wert legen: Jeder Anbieter, der eine Auskunft bei der Schufa anfordert, sollte lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, weil diese mit Sicherheit keinen Einfluss auf den Score hat. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Score heruntersetzen und zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führen.

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen obligatorischen Belege und Unterlagen, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Es werden hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers eingeholt. In der Regel bei der Schufa, aber bisweilen auch bei einer anderen Auskunftei.

Es war in der Tat noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen behutsam sein musste, um den Schufa-Score nicht herabzuziehen. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr der Fall!
Infolge der veralteten Regel werden aber weiterhin einige Konsumenten verunsichert, da sie fälschlich denken, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich herabgezogen.

Etliche vertrauenswürdige Anbieter halten für Sie preisgünstige Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu vollkommen ohne jede Verpflichtung und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen informativen Kreditvergleich. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Belege oder Unterlagen bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unberührt!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne negativen Folgen für den Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das ist möglich! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. In drei Stufen erhalten Sie Ihre persönlichen Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem Computer zu Hause, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet.

Berücksichtigen Sie bitte: Das Eingeben Ihrer persönlichen Daten sowie Ihres Einkommen genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommen ist vonnöten, damit Sie ausschließlich Kreditangebote bekommen, die Sie auch de facto zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Beziehung hohe Hürden für die jeweiligen Finanzdienstleister dar. Die Geldinstitute erhalten Ihre sämtlichen Daten nur über verlässliche SSL-Verbindungen.

1. Schritt – Wunschkredit definieren

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Neben der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck angeben. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Was Sie beachten sollten: Die Höhe des Zinssatzes hängt haupsächlich von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr kurzen Laufzeiten statistisch eine größere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehensbetrags gibt. Infolge des kleinen Rückzahlungsrisikos für die Geldinstitute, ist der Zinssatz für das Darlehen vergleichsweise niedrig. Umgekehrt kann es andererseits sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten höher ausfällt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das gesteigerte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen.

Geben Sie in jedem Fall einen Verwendungszweck an, sofern es möglich ist. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt im Normalfall der „Effektivzins“ beträchtlich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, welcher sämtliche anderen Kosten in einem Wert vereint.

Diese Praktik leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld generell etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedient, darf der Finanzdienstleister den Gegenstand der Finanzierung verkaufen und mit dem Verkaufserlös die verbleibenden Kreditkosten tilgen. Da für sich die Banken durch eine hinterlegte Sicherheit (z.B. in Form eines Autos) das Risiko eines Zahlungsausfalls wesentlich geringer ist, sind sie gerne bereit hierfür günstigere Zinsen zu gewähren.

Falls Sie zudem einen zusätzlichen Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen im Antrag angeben, haben Sie gute Karten, den gewünschten Kredit zu erhalten. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, da aufgrund vom zweiten Kreditnehmer, dessen verfügbarer Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Hauptsächlich hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Genehmigung des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Ein Tipp: Halten Sie sich durch die Vereinbarung das Recht auf Sondertilgungen für eine vorzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die verschiedenen Offerten auf, bei denen die Darlehensgeber selbst entscheiden, wer für eine Finanzierung infrage kommt und wer nicht.

Geben Sie dafür sämtliche erforderlichen persönlichen Informationen ein, damit die Banken Ihnen lediglich Bedingungen anbieten, die Sie bei Antragstellung des Kredits dann auch tatsächlich erhalten. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen ist im Grunde gleichbedeutend mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Damit haben auch Sie selbst eine gute Kontrolle, inwieweit Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, eigentlich leisten können.

Denken Sie bitte daran, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität überprüft wird. Während der konventionelle Bankkredit ausnahmslos nach einer positiven Schufaauskunft genehmigt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht vollständig, aber immerhin ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – jedoch nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür zur Verfügung stellt. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Prinzip bei den meisten Kreditgebern nicht zu erhalten.

Die Angebote sind überwiegend nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet, sodass der günstigste Kredit mit den geringsten Kosten immer an oberster Stelle steht und Sie demzufolge verhältnismäßig schnell Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins sämtliche Auslagen, die dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Darlehen entstehen mögen. Mit einberechnet werden also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Somit ist es möglich, auch Angebote miteinander zu vergleichen, welche aus verschiedenartigen Kostenkomponenten bestehen!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für ein bestimmtes Angebot entschieden, dann besteht die Möglichkeit den Kredit unmittelbar an Ihrem Laptop oder Computer zu beantragen. Mehr und mehr Personen möchten ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer Daten innerhalb kurzer Zeit eine Reihe von Kreditangeboten bekommen!

Bei fast allen „Kreditgeber“ kann man die Daten übers Internet einfach hochladen. Bei etlichen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das VideoIdent-Verfahren oder das PostIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig ist. Mit der digitalen Variante können Sie zufolge der Online-Abwicklung demzufolge einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Soll Ihre Identität für ein Online-Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Ausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt.

Wenn Sie sich im Gegensatz dazu für einen VideoIdent-Nachweis entscheiden, wählen Sie die bequemste Methode, Ihre Personalien zu überprüfen. Hierbei tätigen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die gewünschten Unterlagen zur Überprüfung vor die Kamera halten. Alles was Sie zu diesem Zweck brauchen, haben Sie vermutlich zu Hause. Nämlich eine brauchbare Internetverbindung und eine funktionierende Web-Cam.

Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann tragen Sie doch in den Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer ein. Der Vorteil: Das verfügbare Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengerechnet. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag angenommen wird, verbessert sich damit erheblich. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber absolut sicher, da sie ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet werden. Klarerweise findet eine Weiterleitung an Nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Geldinstitute sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und beachten auch die strengen Datenschutzlinien in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Der TÜV führt unter anderem in regelmäßigen Abständen Überprüfungen durch. Bei einer Kontrolle ohne Beanstandung wird anschließend ein Zertifikat ausgestellt. Alle Angaben werden über eine sichere SSL-Leitung übermitteln.

Schwierigkeiten mit „Kredit ohne Schufa“?

Sprechen Sie direkt mit einem der Kreditberater, falls Sie einen „Kredit trotz Schufa“ suchen und in dem Zusammenhang Probleme haben. Das sind absolute Experten, die zuvor oftmals lange Zeit im Bankwesen tätig waren und überdies kontinuierlich geschult werden. Für Sie kommt normalerweise nur eine Finanzierungsform in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche optimal zu unterstützen. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Wie seriöse Vermittler arbeiten

In erster Linie wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Kredit mit besten Kräften unterstützen. Im Detail kann die Tätigkeit aber auch weit über die pure Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Ein qualifizierter Kreditvermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag unterstützen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler bemühen sich somit, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei komplizierten Gegebenheiten zu verhandeln. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler beispielsweise einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erläutern kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Verfahren weitgehend computergesteuert abläuft. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So erkennen Sie seriöse und unseriöse Kreditvermittler

Ein seriöser Vermittler wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie im Prinzip keine Spesen oder andere Zahlungen an.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Merkmalen zu erkennen:

  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler besitzt eine Internetpräsenz mit Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Die Firma ist bei einem Testanruf tatsächlich erreichbar, wobei der Gesprächspartner einen seriösen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten

An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Versprechungen wie „100 % Kreditzusage“
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Versicherung abhängig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

So funktioniert der Kredit trotz Schufa mit Sicherheit

Falls Sie einen „Kredit ohne Schufa“ suchen, meinen Sie vermutlich einen „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter ohne Zweifel an andere Auskunfteien.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Eintrag. Falls Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eröffnet haben haben, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Man bekommt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einem Geldinstitut. Was jedoch glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Mehrheitlich vermuten etliche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Das Scoring der allermeisten Leute ist positiv!

Wenn Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, ermitteln Sie am besten zunächst, ob die Freigabe Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil möglicherweise Score-Index so schlecht ist. Einmal jährlich gestattet die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Falls man feststellen möchte, welche Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Prinzipiell stehen Ihnen diese Auskünfte nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) pro Jahr einmal kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem neben Ihrem persönlichen Scoring (Schufa-Score) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Grundlage Ihres Score-Wertes sind unterschiedliche „Ratings“, welche irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 besitzt, heißt dies, dass mit einer ungemein niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Die Gefahr von Zahlungsausfällen ist andererseits viel eher gegeben, wenn eine Person lediglich einen Score-Index von 50 hat.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine fällige Rechnung nicht bezahlt hat. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Adresse, durch einen längeren Urlaub oder durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten. Es kann auch bei einer unbezahlten Handyrechnung früher oder später Schwierigkeiten geben. Das geschieht schneller als man denkt. Die Folge ist, es gibt einen schlechten Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verminderung des Score-Indexes kommt.

Jeder Konsument hat hingegen das Recht, zu seinem Schutz einen negativen Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Zufolge des enormen Datenvolumens und der Fülle an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Man sollte als Konsument auf jeden Fall sein Recht einer Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um alte Einträge entfernen zu lassen. Dazu reicht es, wenn direkt bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Indessen wird die Entfernung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die Forderung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Viele Kreditbanken sind Ihnen bei Ihrer Recherche behilflich, sofern Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität sind. Mittlerweile beschäftigen zahlreiche Institute eigene Kreditberater, die davor im Finanzwesen jahrelang tätig waren. Sie bringen deswegen das nötige Know-how mit und können auch für „Kredite ohne Schufa“ eine echte Unterstützung bieten. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur das Finanzwesen genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nicht gerade berauschend ist.

Es ist nötig, dass Sie über Ihre derzeitige wirtschaftliche Lage einen möglichst präzisen Überblick geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto geholfen werden. Prinzipiell werden Finanzierungen von den Banken erst nach einer eingehenden Kreditwürdigkeitsüberprüfung gewährt. Eine wirksame Unterstützung vom Kreditberater ist folglich nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt in vollem Umfang Bescheid weiß.
Im Besonderen hat das Gültigkeit, wenn Sie auf einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren.

Der eine oder andere, der in Geldschwierigkeiten steckt, fragt sich voraussichtlich: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das schon gefragt haben, suchen Sie vermutlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Das hat klarerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa ist immer obligatorisch. Also kann bestenfalls eine Finanzierung trotz einer solchen Prüfung bzw. einer ungünstigen Bonität erfolgen.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Daher überrascht es nicht, dass es der am häufigsten finanzierte Verbrauchsgegenstand in Deutschland ist. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jedes Jahr etwa 20 Milliarden Euro aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Auf Grund einer negativen Schufa kann die KFZ-Finanzierung fallweise für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde bedeuten. Man muss aber deshalb trotzdem nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Ohne Schufa klappt eine Fahrzeugfinanzierung folgendermaßen: Zunächst stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle erforderlichen Unterlagen ein und sichern sich hiermit den Autokredit ohne Schufa. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit für den Wagen genehmigt unter Dach und Fach ist. Es sind zwei maßgebliche Vorteile, welche dieses Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung über eine klassische Kreditanstalt hat: Das Auto gehört auf der einen Seite von Anfang an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Denn normalerweise wollen Finanzdienstleister zur Absicherung den Fahrzeugbrief haben, ehe sie das Darlehen freigeben.

Auf der anderen Seite bekommen Sie üblicherweise einen satten Rabatt, wenn Sie das Auto beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Dies kann, je nach Konditionen, unabhängig davon zu einer besseren Ertragslage beitragen als bei einer Finanzierung anhand einer Bank.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Baufinanzierung ohne Schufa: Bessere Konditionen durch guten Score-Wert.

Bei der Beantragung einer Baufinanzierung wird Ihre Kreditwürdigkeit sehr genau gecheckt. Sie müssen zahlreiche Belege und Nachweise beibringen, was in der Regel mit diversen Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Die Kreditbedingungen, die Ihnen die Bank für eine Immobilienfinanzierung genehmigt, sind vorwiegend abhängig von Ihrem derzeitigen Score-Wert bei der Schufa. Ohne Frage werden auch Ihre berufliche Situation (zum Beispiel eine sichere Stellung beim Staat) sowie Ihre Einkommensverhältnisse in die Beuteilung mit einbezogen, ebenso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie einzahlen möchten. Zahlreiche Faktoren spielen hier also eine Rolle.

Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Überziehungskredite respektive Dispokredite („Dispo“) ablösen und auf diese Weise niedrigere Zinsen zahlen. Durchschnittlich werden Überziehungskredite zirka mit 10 % pro Jahr verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie sozusagen in die eigene Tasche stecken können. Gleichermaßen gilt das für eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Onlineshop. Bis zu 15 % pro Jahr an Zinsen sind hier ganz und gar keine Ausnahme. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als unbedingt erforderlich, wäre hier sicherlich die vorzeitige Tilgung eines Darlehensvertrags eine sehr gute Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, sofern Sie hierzu die nachfolgenden Bedingungen erfüllen:

  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • deutsches Bankkonto
  • hinreichende Bonität
  • deutscher Wohnsitz
  • Volljährigkeit
  • regelmäßiges Einkommen

Diverse Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, ein Darlehen trotz schlechter Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten Privatkredit respektive kreditprivat. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt dem Geldinstitut eine oder mehrere Privatpersonen als Kreditgeber auf.

Tipps in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score respektive negativer Schufa, für den Fall, dass Sie nicht sicher sind, ihn auch tatsächlich vollständig zurückzahlen zu können. Denn wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag zurückweist, erfolgt dies normalerweise nicht grundlos.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Eines der Geschäftsprinzipien der Kredit gebenden Banken basiert darauf, dass möglichst viele Konsument einen Kredit aufnehmen und pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen tilgen. Es ist folglich nicht so, dass die Geldinstitute kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. Wenn nun ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass das Zahlungsverhalten zuvor so mangelhaft war, dass auch weiterhin mit einer fristgerechten Rückzahlung der monatlichen Raten nicht gerechnet werden kann. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch oftmals, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht zu niedrig ist, um das Darlehen tilgen zu können.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den Ausgaben so genau wie möglich, bevor Sie sich dazu entschließen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Auf diese Weise können Sie ganz leicht abschätzen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt möglicherweise Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Leider denken die wenigsten Kreditnehmer anfangs daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann schwierig wird, das Darlehen gewissenhaft zu tilgen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Waschmaschine geht plötzlich kaputt oder es flattert wie aus heiterem Himmel eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus.

Nehmen Sie zudem die Chance wahr, sich durch Ihren persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser bewertet zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Lage und hilft Ihnen überdies, das passende Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne gründliche Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist deswegen schon in eine Schuldenfalle gekommen, deren Folgen zuweilen in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Unter anderem kann der Darlehensvermittler in puncto Zusammenfassung mehrerer Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ ausführlich beraten.

Sofern Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist, wird der Finanzdienstleister einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eventuell verweigern. gebührenfrei abrufen zu können und bitten Sie gegebenenfalls um Entfernung veralteter oder unrichtiger Einträge.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Es ist im Grunde vergleichsweise einfach, einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen bzw. ein faires Angebot zu entdecken. Das sollten Sie beachten:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge auf Grund eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die er nicht sicher einhalten kann
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Versicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer auf keinen Fall eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Seriöse Darlehensanbieter fordern niemals eine Vorleistung

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Die Bedenken vor der Schufa sind in der Tat durch und durch unbegründet. Andererseits haben sich bei zahlreichen Personen in deren Köpfen ein paar hartnäckige irrige Meinungen eingenistet. wesentliches Vorurteil: Für ihre ungünstige Bonität ist ausschließlich die Auskunftei zuständig. Das ist so nicht richtig, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Das einzige Darlehen was man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Eintrag bei der Schufa hat prinzipiell jeder Verbraucher, unabhängig von der Bonität.

Ein weiterer verkehrter Standpunkt: Wenn die Auskunftei Daten eines Darlehensnehmers speichert, konzentriert sie sich ausnahmslos auf die negativen Angaben. Das ist klarerweise genauso wenig richtig. Bei zirka 90 Prozent sämtlicher Privatpersonen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind ausschließlich positive Informationen hinterlegt.

Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Es hängt in erster Linie von der Schufa ab, inwieweit ein vorhandener Score-Wert gut oder schlecht ist. Auch das stimmt logischerweise nicht, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Scorewert ausgegeben wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist im Prinzip entweder niedrig oder hoch, aber nicht negativ. Was den eigenen Score bei der Schufa betrifft, wird dieser von einer Menge Faktoren festgelegt Beispielsweise wenn jemand im Besitz zahlreicher Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge abgeschlossen hat. Es ist folglich ohne weiteres möglich, dass dieser Wert relativ gering ist, obwohl man seine Kreditraten immer gewissenhaft bezahlt hat.

Das ist übrigens einer der wesentlichen Gründe, wieso es fälschlicherweise „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Banken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selber bedeutend schlechter eingeschätzt worden ist als es der Bonitäts-Score in Wahrheit zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich also, vor Beantragung eines solchen Kredits, seinen Bonuswert herauszufinden. Sie können das pro Jahr einmal tun, ohne etwas hierfür bezahlen zu müssen.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles zu beachten?

Wichtig ist vor allem. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Raten erfolgen kann. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen und niedrigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können zählt gleichermaßen dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Das alles sollte eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ beinhalten.

Es gibt jedoch bestimmte Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitnehmer, Auszubildender, Arbeitsloser, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts im Weg liegt:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als tatsächlich benötigt wird

Generell gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an die benötigten Mittel möglichst genau einschätzen. Wer ein solches Vorhaben plant, muss in jedem Fall vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei einen kleinen Puffer einzuplanen wäre klug – ein zu großes Polster führt allerdings zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Deshalb kein größeres Darlehen aufnehmen, als notwendig ist. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Überblick und Struktur über die eigenen Finanzen schaffen

Eine genaue Kontrolle über Erträge und Unkosten zu haben und seine finanzielle Lage richtig zu beurteilen sind unabdingbare Kriterien für ein erforderliches Darlehen. Dieses Kriterium gilt natürlich besonders in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine exakter Wochenplan der eigenen Kosten kann hier z.B. helfen: Man notiert also abends anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die optimale Rückzahlungsrate ziemlich exakt einzuschätzen und auf der anderen Seite kann man damit ausgezeichnet beurteilen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. erforderlichen Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Eine seriöse, genaue Darstellung der eigenen Finanzen ist damit gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit durchaus positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Schufa-Einträge werden auch ohne irgendein Zutun von Ihnen nach einer gewissen Zeitspanne automatisch entfernt. Das passiert generell:

  • bei Forderungen von Versandhäusern, sofern sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Berichte über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Eintragung folgt)
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich zehn Tage lang

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es ist keine Frage, dass die Schufa als deutsche Wirtschaftsauskunftei ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, die in unserem Land tätig sind. Gelegentlich suchen von daher Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Bonität haben in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ anbietet. Finanzierungen, bei denen ein ungünstiger Score-Wert keine unüberwindliche Hürde darstellt, werden allerdings ebenfalls „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene eigentlich überhaupt nicht aus der Schweiz kommen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Ein seriöses Geldinstitut wird Ihre Bonität ebenfalls untersuchen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ unmittelbar in der Schweiz beantragen. Im Klartext bedeutet das: Einen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung gibt es auch in der Schweiz nicht.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ ist, sollte erst ermitteln, ob es nicht wesentlich klüger wäre, zuerst den spezifischen Schufa-Wert zu steigern. Denn eine deutsche Kreditagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen kann, ist im Regelfall unseriös.

Was für Vorzüge haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Banken

Ob Sie für Ihre neue Existenz das Startkapital benötigen, ein neuer fahrbarer Untersatz fällig wird oder Sie eine größere Reise vorhaben – Darlehen ausländischer Banken werden zunehmend zur Finanzierung in Anspruch genommen. Etliche ausländische Institute bietet inzwischen günstige Kredite per Internet an, die individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Vorteil: Die Richtlinien für die Kreditvergabe sind nicht so streng bei Banken in Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa bzw. eine ungenügende Bonität spielen deswegen bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Prinzipiell werden solche online Darlehen von Schweizer Banken vergeben. Dieser Umstand ist hauptsächlich für diejenigen Verbraucher interessant, welche besonders schnell eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt wurden. Das wären beispielsweise Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Speziell diese Gruppe hat es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer, einen Kredit zu erhalten.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, welche sich in einer angespannten finanziellen Lage befindet, zu einem Darlehen zu gelangen. Der Grund: Die Chancen auf eine Finanzierung verkleinern sich mit schlechter Bonität bzw. Schulden beträchtlich. Als sinnvolle Option bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Solche Banken nehmen im Grunde keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise überaus leichter macht. Dies ist gerade beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Sie brauchen klarerweise auch bei Schweizer Banken für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung stattfindet. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen, auf die nominale Kreditsumme bezogenen Kosten für Darlehen. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem bestimmten Prozentsatz angegeben. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel beziehungsweise flexibel ist, sich also während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Bei der Bewilligung eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die vollständige Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben werden. Dies bedeutet: Der Nominalzins, welcher nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig von der aktuellen Tendenz an den Kapitalmärkten unverändert. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der kompletten Kreditlaufzeit folglich unverändert. So sind Sie fortwährend vor der unerfreulichen Überraschung einer Zinserhöhung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden insbesondere die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss niedrigere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Es lohnt sich demzufolge, die verschiedenen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit zu durchdenken. Beachten Sie bitte, dass es für ein paar Kredite nur eine beschränkte Auswahl an Laufzeiten gibt.

Die Zeit zwischen Auszahlung und vollständiger Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung sind hierbei die entscheidenden Merkmale, von denen die Dauer abhängig ist. Vor allem hängt die Laufzeit natürlich vom Tilgungssatz ab. Bei einem relativ geringen Rückzahlungsbetrag dauert es bis kompletten Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen logischerweise vergleichsweise lange. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitkredite tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oftmals auch Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsprovision genannt. Kreditbanken durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, inklusive der Prüfung der Bonität des Kreditnehmers, ist ab dem Mai 2014 als unberechtigt erklärt worden. Im Detail bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Darlehensantrags (im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können häufig den Kostenaufwand für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine private Person oder auch ein Unternehmen zu verstehen, welche für eine gewisse Zeit zu einer vereinbarten Verzinsung an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer Geld verleiht. In den Gesetzestexten wird generell vom „Darlehensgeber“ gesprochen. Andere gebräuchliche Bezeichnungen sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“.

Die Bewilligung von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem erheblichen Rückzahlungsrisiko verbunden. Somit werden dafür meistens höhere Zinsenverlangt. Typischerweise ist der Darlehensgeber eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Logischerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind aber gleichfalls in Form von einzelnen Monatsraten zu tilgen. Die Monatsrate umfasst ein wesentliches Element – den Zinssatz. Auf dem internationalen Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige markttypische Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Die Kreditnehmer bezahlen anschließend für ihr Darlehen diesen Zins mit Aufschlag.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist eine weitere Komponente. In erster Linie hängt es von seinem Einkommen ab, wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlung bestimmt. Im Allgemeinen beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung per annum ein Prozent. Bei einer höheren Tilgung kann der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag natürlich in einem kürzeren Zeitraum zurückgezahlt werden. Es dann natürlich, entsprechend der Tilgung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen.

Die Monatsrate eines Darlehens wird demnach durch die wesentlichen Kriterien Zinssatz und Tilgung definiert. Vergleichsweise häufig beinhaltet die Monatsrate bei Krediten nichtsdestoweniger auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Obwohl bei den Zinsen diese Kosten standardmäßig schon berücksichtigt werden, gehören sie als Komponente der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das jemand aufnimmt, um durch eine Umschuldung einen Kredit mit teuren Zinsen ein wenig billiger ausgleichen zu können. Darüber hinaus können bei einer Umschuldung auch mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden. Sie können demzufolge mehr als ein Darlehen zur Umschuldung offen legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann logischerweise nicht bei der bisherigen Bank, sondern bei einer anderen sondern bei einem anderen beantragt. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch neuerlich bei der gleichen Bank aufnehmen, sofern sie Ihnen diesmal günstigere Zinsen bietet.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der eigentliche Sinn und Zweck besteht allerdings darin, dass Sie mit dem Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung haben als zuvor. Selbst wenn der Zinssatz nur minimal günstiger ist, kann das bereits bedeuten, dass Sie im Endeffekt eine schöne Summe Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche Kosten enthalten, die der Kreditnehmer bei einem Darlehen an das finanzierende Kreditinstitut zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht ausschließlich um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, den der Kunde innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Bearbeitungskosten oder Provisionen sowie um den fälligen Zins. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle vorhandenen Gebühren und Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser mitunter erheblich höher als der Nominalbetrag des Darlehens.

Ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag zählen die Kosten die in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, falls er seinen Kreditantrag trotz Schufa bewilligt bekommen hat. Unter Umständen ist die Auszahlung aus dem Grund geringer, weil der „Kreditbetrag“ nicht in vollem Umfang als Gesamtbetrag ausbezahlt wird. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder das Einkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz untersucht. Ein nebensächlicher Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. So werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro ebenso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat.

Es erfolgt generell eine feste Vereinbarung für die Rückzahlung der Monatsrate für den Kreditbetrag innerhalb von einer bestimmten Zeitspanne. Diese Vereinbarungen befinden sich ohne Ausnahme im schriftlichen Kreditvertrag. Der Kreditbetrag kann trotzdem vom Kreditnehmer mittels Sondertilgungen schneller zurückgezahlt werden, falls sein Einkommen dafür ausreicht. Sofern man wissen will, ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Wurde die letzte Rate letztlich beglichen, ist normalerweise anzunehmen, dass hiermit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Will der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum in schriftlicher Form vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Bewertung der Bonität ist Darlehen zu erhalten. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung hängt insbesondere von den „Bonitätskriterien“ ab und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, die die jeweiligen Aufpreise auf das Darlehen festlegt.Ist die Bonität gut, so sind die Darlehenszinsen niedrig. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das folglich mit Sicherheit erhebliche Vorteile. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Kreditinstituten vollständig verschieden sein können. Bei den nachstehenden Bonitätskriterien gibt es nichtsdestotrotz zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind sämtliche genannt Faktoren für jeden Antragsteller gleich.

  • Gibt es vorhandene Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Sind Einträge bei der Schufa bzw. anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – die Bank verlangt als Bedingung für jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität ein gewisses Mindesteinkommen.

Kredit trotz Schufa
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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.